Kredyt mieszkaniowy
Posiadanie własnego mieszkania czy domu to jedna z podstawowych potrzeb rodziny. Niewiele osób dysponuje zasobem na koncie, by móc sfinansować taki zakup lub budowę z własnych środków. Większość z nas musi korzystać z kredytu mieszkaniowego. Jest to długoletnie zobowiązanie wobec banku, ale też konieczność dla przeciętnej rodziny. Własne mieszkanie jest warte pewnych wyrzeczeń i ograniczeń.
Co to jest kredyt mieszkaniowy?
Jest to długoterminowy kredyt bankowy z przeznaczeniem na kupno domu lub mieszkania na rynku wtórnym lub pierwotnym, budowę domu systemem gospodarczym lub przez dewelopera, wykup mieszkania od gminy bądź spółdzielni, także na remont i wykończenie lokalu mieszkalnego oraz adaptację pomieszczeń niemieszkalnych na mieszkalne, np. strychu.
Maksymalna kwota kredytu zależy od zdolności kredytowej kredytobiorcy oraz od wartości nieruchomości. Niektóre banki udzielają kredytu na 110% wartości, inne wymagają wpłaty własnej minimum 10% wartości nabywanego mieszkania czy domu. Banki udzielają kredytu mieszkaniowego w złotych polskich lub w następujących walutach: frankach szwajcarskich, euro, dolarach, koronach szwedzkich i funtach brytyjskich. Czy warto brać kredyt mieszkaniowy?
Pytanie jest retoryczne, jeśli nie dysponujemy odpowiednią gotówka, by samodzielnie sfinansować kupno mieszkania czy budowę domu. Oczekując na zaoszczędzenie takiej kwoty i jednocześnie płacąc za wynajmowane mieszkanie, możemy bardzo długo czekać na własny kąt. Po przeanalizowaniu swoich możliwości finansowych, należy zdecydować się na zaciągnięcie kredytu. Niektóre banki udzielają kredytu już przy zarobkach 1800 zł brutto. Dla rodzin nieposiadających własnego mieszkania bardzo korzystny jest program rządowy umożliwiający uzyskanie kredytu na warunkach preferencyjnych. Pomoc rządu polega na obniżeniu raty kapitałowo-odsetkowej nawet do kilkudziesięciu procent przez 8 lat. Daje to oszczędności rzędu kilkudziesięciu tysięcy. Dla wielu młodych małżeństw to bardzo dogodna propozycja. Warto więc wziąć kredyt mieszkaniowy i skorzystać z programu "Rodzina na swoim".
Zaletą kredytu mieszkaniowego jest także niskie – w porównaniu z innymi kredytami – oprocentowanie oraz długi okres kredytowania. Dzięki temu, że zobowiązanie rozłożone jest na kilkanaście czy kilkadziesiąt lat, niewielkie miesięczne raty nie obciążają nadto budżetu kredytobiorcy.
Kto może wziąć kredyt mieszkaniowy?
O kredyt mieszkaniowy może się starać każda pełnoletnia osoba, która może udowodnić dochody wystarczające na spłatę comiesięcznych rat i jednoczesne utrzymanie się z własnych dochodów. Inaczej mówiąc, klient banku musi posiadać tzw. zdolność kredytową. Każdy bank skrupulatnie sprawdza możliwości finansowe ewentualnego kredytobiorcy. Przy określaniu zdolności kredytowej bierze się pod uwagę spłacane aktualnie kredyty, salda z kart kredytowych, debetowych, comiesięczne wydatki na utrzymanie rodziny i kredytowanej nieruchomości.
Zdolność kredytową można podwyższyć poprzez spłatę wcześniejszych pożyczek i sald z kart kredytowych. Wygodnym sposobem na uzyskanie kredytu w pożądanej wysokości jest dobranie współkredytobiorcy. Najczęściej jest to współmałżonek (niektóre banki uwzględniają konkubinat) lub rodzice. Podstawowym warunkiem wymaganym przez banki jest stała umowa o pracę lub własna działalność gospodarcza.
Jednak nawet przy akceptacji banku sam kredytobiorca powinien przeanalizować swoją sytuację finansową i rozważnie podjąć decyzję o przyjęciu na siebie i rodzinę nowych zobowiązań finansowych. Pamiętać przy tym należy, że końcowe koszta są wyższe niż kwota kredytu.